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香港天下彩报码投资理财



  ■ 本报记者 潘洁

  【理财案例】

  张先生今年35岁,月收入8000元,妻子月收入4000元。女儿由岳父母照看,月支付伙食费2000元。夫妻俩月支出5000元,夫妻年终奖6万元,过年开销1万元。目前,活期存款5万元,定期存款30万元,http://www.775888.org/775888_com/201503/187.html,基金市值10万元,轿车市值5万元,房产市值120万元,无负债。夫妻俩单位都有社保和医保,两人没有买其他商业保险。女儿买了一份平安的世纪天骄万能险,年缴1.2万元,缴费10年保障到终身。夫妻俩都是独生子女,http://www.775888.org/775888_com/201503/186.html,准备再要一个孩子;女儿明年就要上小学了,教育经费如何规划?为此,由中国个人理财经理贾婷为其做规划,香港天下彩报码

  【理财规划】

  应急资金

  申办信用额度为2万元和1万元的

  该家庭月收入共1.2万元,http://www.775888.org/www_775888_com/201503/185.html,月支出7000元,月结余5000元,家庭应急金比例为家庭支出的3-6倍,建议夫妻俩申办信用额度为2万元和1万元的信用卡作为家庭应急备用金,www.867979.com

  考虑到该家庭准备生育第二个宝宝,http://www.51538.info/www_51538_com/201503/23.html,捷豹心水论坛,建议夫妻俩控制消费支出,在宝宝出生前将家庭支出控制在6000元,结余6000元/月,宝宝出生之后将家庭支出控制在4000元/月,结余8000元/月,月度用于夫妇俩商业保险、育儿资金储备、换车规划及子女教育金规划。待车贷还清后,可以提高生活水平,届时再根据家庭情况规划调整。

  子女教育

  每月将4000元定投于货币基金

  考虑现在生育宝宝的医院花销费用为5万元左右,建议从现在开始,每月将4000元定投于货币基金,http://www.244266.info/244266_com/201503/17.html,按照6%的年投资回报率计算,一年以后可达4.9万元,用于生育第二个宝宝的费用。生育后,取消4000元的定投金额,用于购车信用卡还款。子女教育金规划可选择购买少儿教育险来为孩子储备教育金,也可以做一些黄金定投类理财作为孩子未来开销储备金。

  保险购买

  夫妻俩将年结余的10%购商业险

  从该家庭资料看出,夫妻俩仅为女儿购买了商业保险,而作为家庭经济支柱的夫妻俩却仅拥有基本的社保和医保,这对于家庭保障来说是不合理的,应首先加强家庭经济支柱的保障,其目的是为了防止家庭经济支柱成员因意外死亡造成的收入中断,香港马会资料,因意外残疾而收入减少,从而影响其他成员的正常生活。鉴于该家庭情况,www.612277.com,香港天下彩报码,建议夫妻俩将年结余的10%,http://www.244266.info/www_244266_info/201503/16.html,http://www.06777.info/zengdaorenshujinguangshiju/201503/23.html,大约每年1.4万元用于购买商业保险,保额为夫妻俩年收入的7-10倍,保险种类需涵盖意外险、重疾险和寿险。

  投资理财

  争取年投资回报率达6.53%

  根据该家庭投资现状,可视为稳健型投资者,综合各项理财目标测算,为实现这些目标,该家庭年投资回报率需达到6.53%,建议张先生做(5年以上)投资规划,20万元投资于指数型农银300,和业绩稳定的股票型基金农银行业一起成长,比率控制为6∶4;20万元投资诸如“安心得利”、“汇利丰”等系列理财产品,年收益率可达到4%至5%,http://www.39557.info/xianggangsaimahuiwudianlailiao/201503/20.html,综合测算收益率可达到6,http://www.6666995.info/www_6666995_com/201503/24.html.6%至7%,满足家庭投资需求。

  安享晚年

  5万元作为养老储备金

  该家庭每年年终奖结余的5万元作为养老储备金,张先生60岁退休,妻子55岁退休,养老金储备期限为20年,每年可投资实物黄金类产品。考虑黄金储存安全问题,建议张先生开通存金通账户,在银行账户上购买实物黄金,可实现投资收藏保值的功能,既可提取实物又可回购给银行,http://www.121188.info/xianggangliuquancaidaquan/201503/23.html,变现方便。按黄金年平均投资回报率6%保守测算,20年后,张先生家庭可储备184万元养老金,再加上夫妻双方的退休金、医保和商业保险,可实现无忧晚年生活。



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